经济考察网 记者 刘鹏 6月9日,银保监会宣布中国版“生前遗嘱”机制――《银行保险机构恢复和处置设计实行暂行设施》【银保监发〔2021〕16号,下称“《设施》”】。

这意味着,银行保险机构“生前遗嘱”自此正式制度化。不外,并非所有的银行保险机构都要确立“生前遗嘱”制度。

《设施》对于制订恢复和处置设计的机构适用局限作出了明确,须相符以下条件:

(一)根据并表口径上一年终(境内外)调整后表内外资产(杠杆率分母)到达3000亿元人民币(含等值外币)及以上的商业银行、农村信用互助社等吸收民众存款的金融机构以及金融资产治理公司、金融租赁公司;

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(二)根据并表口径上一年终(境内外)表内总资产到达2000亿元人民币(含等值外币)及以上的保险团体(控股)公司和保险公司;

(三)虽不相符上述条件,但基于营业特征、风险状态、外溢影响等因素,经银保监会及其派出机构指定应制订恢复和处置设计的其他银行保险机构。

《设施》同时指出,银行保险机构与其控股团体均相符上述条件的,一样平常应在其控股团体统筹下划分制订恢复和处置设计。然则,保险团体(控股)公司及其隶属保险公司均相符上述条件的,原则上由保险团体(控股)公司统一制订恢复和处置设计。

银保监会有关部门认真人示意,在适用局限上,“大而不能倒”和“小而容易倒”都是恢复和处置设计所应思量应对的“痛点”。对于中小金融机构,羁系部门在适用上加倍注重天真性、针对性和匹配性,稀奇是注重机构的谋划现实与羁系资源情形。羁系部门将分步、分批、分期明确应制订恢复和处置设计的中小机构,酌情给予一定的脱期期。中小机构还可以适当简化恢复和处置设计的详细要素,适当延伸更新频率。《设施》宣布后,羁系部门将实时开展政策指点和专题培训,指导中小金融机构实行《设施》。

据上述认真人先容,2008年国际金融危急之后,金融稳固理事会和主要经济体均将恢复和处置设计作为完善处置框架、提防和控制金融机构谋划失败的负外部性和道德风险、实现有序处置的主要措施。巴塞尔银行羁系委员会在《有用银行羁系焦点原则》中将清晰的危急治理、恢复和处置框架作为有用银行羁系的条件条件;金融稳固理事会在《金融机构有用处置焦点要素》中明确划定了恢复和处置设计的原则和详细要素。美国、欧盟、英国、澳大利亚、瑞士、新加坡和香港等主要经济体均制订了恢复和处置设计的羁系指引。

上述认真人示意,2011年以来,金融羁系部门指导中国银行(601988,股吧)、工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、建设银行(601939,股吧)和平安团体制订和更新恢复和处置设计,并先后对信托公司、民营银行提出了周全制订恢复和处置设计的羁系要求。为了充实借鉴国际羁系优越实践,实时总结提防和化解金融风险攻坚战的有益履历,银保监会制订了《设施》。

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